Система обязательного страхования

Система обязательного страхования вкладов

 

Что такое Система обязательного страхования вкладов

Система страхования вкладов (ССВ) - специальная государственная программа, реализуемая в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Ее основная задача - защита сбережений населения, размещаемых в российских банках. Она позволяет вкладчикам при отзыве у банка лицензии (страховом случае) получить страховое возмещение в пределах 1 400 000 тысяч рублей¹. Механизм страхования вкладов максимально прост и не требует от вкладчика никаких предварительных действий: вклады и счета (далее - вклады) частных лиц страхуются автоматически со дня вхождения банка в ССВ.

 

Об Агентстве по страхованию вкладов

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) - некоммерческая организация, созданная государством для защиты интересов вкладчиков и обеспечения работы системы страхования вкладов. АСВ действует на основании Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Именно АСВ осуществляет выплату физическим лицам возмещения по вкладам.

Какие вклады застрахованы

Страхованию подлежат денежные средства физических лиц, независимо от гражданства, находящиеся во вкладах и на счетах в банке, в том числе:
- срочные вклады и вклады до востребования, включая валютные вклады;
- текущие счета, в том числе используемые для расчетов по банковским (пластиковым) картам, для получения зарплаты, пенсии или стипендии;
- средства на счетах индивидуальных предпринимателей (для страховых случаев, наступивших после 01.01.2014 г.);
- средства на номинальных счетах опекунов/попечителей, бенефициарами по которым являются подопечные.

Страхованию подлежат  денежные средства физических лиц, независимо от гражданства, находящиеся во вкладах и на счетах в банке, в том числе:

-срочные вклады и вклады до востребования, включая валютные вклады;

-текущие счета, в том числе используемые для расчетов по банковским (пластиковым) картам,  для получения зарплаты, пенсии или стипендии;

-средства на счетах индивидуальных предпринимателей (для страховых случаев, наступивших после 01.01.2014г.);

-средства на номинальных счетах опекунов/попечителей, бенефициарами по которым являются подопечные.

Не подлежат страхованию денежные средства:

  • Средства на счетах физических лиц-предпринимателей без образования юридического лица, если счета открыты в связи с профессиональной деятельностью (для страховых случаев, наступивших до 01.01.21014г.);
  • размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
  • переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;
  • размещенные во вклады  в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах   банков Российской Федерации;
  • размещенные на банковских счетах (во вкладах)  адвокатов, нотариусов и иных лиц,  если  такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом   профессиональной деятельности;
  • денежные переводы без открытия счета;
  • денежные средства на обезличенных металлических счетах;
  • являющиеся электронными денежными средствами ( предназначенные для расчетов исключительно с использованием электронных средств без открытия банковского счета);
  • размещенные на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами по которым являются подопечные, залоговых счетах и счетах эскроу.

Размер страхового возмещения

 Размер страхового возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, подлежащие страхованию, в соответствии со статьей 5 Федерального закона  « О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23.12.2003года.

Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более

1 400 000 рублей.

 Суммы процентов по вкладу являются застрахованными в том случае, если они  причислены к основной сумме вклада в соответствии с условиями договора или законодательством Российской Федерации.

Пример

Вариант

Сумма вкладов, включая капитализированные проценты

Страховое возмещение

Остаток, не покрытый страховкой²

1

100 000

100 000

-

2

150 000

150 000

-

3

400 000

400 000

-

4

1 500 000

1 400 000

100 000


Как рассчитывается страховое возмещение

Размер возмещения по вкладам рассчитывается  исходя из размера остатка денежных  средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая.

Вклады в иностранной валюте пересчитываются в валюте Российской Федерации по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

Если вкладчик имеет денежные обязательства перед банком (например, кредит), размер  возмещения  по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований данного банка к вкладчику, возникших до дня наступления страхового случая.

Пример
Вкладчик имеет в банке два вклада на общую сумму 350 000 руб. Причитающиеся вкладчику проценты по вкладам рассчитанные на день наступления страхового случая составляют 15 000 руб. Непогашенный остаток потребительского кредита, взятого вкладчиком в этом банке составляет 40 000 руб., а проценты по нему - 5 000 руб.

Размер обязательств банка перед вкладчиком: 350 000+15 000 = 365 000 (руб.).

Размер обязательств вкладчика: 40 000+ 5 000 =45 000 (руб.).

Размер обязательств банка за вычетом требований к вкладчику: 365 000 - 45 000 = 320 000 (руб.)

Размер страхового возмещения для вкладчика:  320 000 (руб.)

Вкладчик получает информацию о причитающейся ему сумме страхового возмещения при обращении в банк-агент, а также письмом от АСВ.



Как осуществляются выплаты возмещения

Выплата страхового возмещения производится в рублях следующими способами по выбору вкладчика:

- наличными;

- путем перечисления денежных средств  на счет в банке, указанный вкладчиком .


Где производятся прием заявлений и выплаты

Прием заявлений и выплата страхового возмещения производятся непосредственно в АСВ либо в банке-агенте, действующем от его имени. При выборе банка-агента учитывается расположение его отделений для максимального удобства вкладчиков. Адреса и режим работы отделений банка-агента публикуются АСВ в местной прессе, а также сообщаются письмом каждому вкладчику.

Порядок выплаты возмещения по вкладам

Макс. срок

Событие

Где найти информацию

1-й день

Наступление страхового случая

  • www.asv.org.ru
  • тел. 8-800-200-08-05 begin_of_the_skype_highlighting БЕСПЛАТНО 8-800-200-08-05 end_of_the_skype_highlighting
  • в банке, в котором был открыт вклад
  • в местной прессе
  • в своем почтовом ящике

7-й день

Предоставление банком в АСВ реестра (списка) обязательств банка перед вкладчиками

14-й день

АСВ определяет банк-агент, через который будут осуществляться выплаты

15-й день

Начало выплаты страхового возмещения

37-й день

Направление вкладчикам писем о месте, времени, форме и порядке приема заявлений и выплате страхового возмещения

 

Страховые выплаты  Агентством выплачиваются в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство необходимых документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

Вкладчик вправе обратиться за страховым возмещением до окончания процедуры банкротства (ликвидации) банка.

Что делать при наступлении страхового случая

Получить достоверную информацию о наступлении страхового случая в отношении Вашего банка.

  1. Узнать о процедуре получения страхового возмещения, месте и дате начала выплаты.
  2. Заполнить заявление, по форме определенной Агентством.
  3. Предъявить заявление и документ, удостоверяющий личность, по месту осуществления выплаты страхового возмещения.
  4. Получить страховое возмещение.
  5. Оставшиеся требования к банку, не покрытые страховкой, заявить конкурсному управляющему (ликвидатору банка).



Какие документы приготовить

При обращении в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик (наследник) представляет:

- документы, удостоверяющие его личность, а при обращении наследника также документы, подтверждающие его право на наследство или право использования денежных средств наследодателя;

- заявление по форме, определенной Агентством. Бланк заявления можно получить в банке-агенте или в АСВ, а также распечатать с сайта Агентства.

Представитель вкладчика (наследника) дополнительно представляет нотариально удостоверенную доверенность.

Где получить информацию

 

- в самом банке

-по телефону горячей линии  АСВ  8-800-200-08-05 begin_of_the_skype_highlighting БЕСПЛАТНО 8-800-200-08-05 end_of_the_skype_highlighting (бесплатный звонок по России)

- на сайте www.asv.org.ru (раздел "Справочник вкладчика")



¹Применяется с 13 октября 2008 года.
²Если сумма вклада(ов) превышает страховое возмещение, то остаток вкладов, не покрытый страховкой, можно получить в рамках процедуры банкротства (ликвидации) банка.

 

Поддержка сайта: тел. +7(42335)5-62-11   Сайт создан компанией i-Vi .