Система обязательного страхования вкладов

С 16 декабря 2004 года АО КБ ”САММИТ БАНК” включен в систему обязательного страхования вкладов под номером 337.
https://www.asv.org.ru/banks/pao-kb-sammit-bank

Что такое Агентство по страхованию вкладов (АСВ)

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) – некоммерческая организация, созданная государством для обеспечения работы Системы обязательного страхования вкладов (ССВ) и защиты интересов вкладчиков. АСВ действует на основании Федерального закона от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» (Федеральный закон № 177-ФЗ). Организационно-правовая форма АСВ – государственная корпорация. Именно АСВ организует выплату физическим и юридическим лицам возмещения по вкладам, страхование которых осуществляется в соответствии с Федеральным законом № 177-ФЗ, из средств Фонда обязательного страхования вкладов.

Что такое система обязательного страхования вкладов (ССВ)

Система обязательного страхования вкладов в банках Российской Федерации (ССВ) — создана в соответствии c Федеральным законом № 177-ФЗ в целях защиты прав и законных интересов вкладчиков банков Российской Федерации, укрепления доверия к банковской системе Российской Федерации и стимулированию привлечения денежных средств в банковскую систему Российской Федерации.

ССВ защищает вклады (счета) физических лиц (в том числе индивидуальных предпринимателей, адвокатов, нотариусов и иных физических лиц, открывших банковские вклады (счета) для осуществления профессиональной деятельности) и отдельных категорий юридических лиц. Она позволяет вкладчикам при наступлении страхового случая получить страховое возмещение в размере, установленном Федеральным законом № 177-ФЗ.

Для выплаты страхового возмещения используются средства фонда обязательного страхования вкладов. Одним из источников его пополнения являются ежеквартальные страховые взносы банков-участников ССВ.

 Механизм страхования вкладов максимально прост и не требует от вкладчика никаких предварительных действий: вклады и счета (далее - вклады) страхуются автоматически со дня вхождения банка в ССВ.

Какие вклады застрахованы

Страхованию подлежат денежные средства в рублях или иностранной валюте, размещаемые вкладчиками или в их пользу в банках-участниках ССВ, на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

В частности, подлежат страхованию, денежные средства, размещенные:

• на срочных вкладах и вкладах до востребования;
• на текущих банковских счетах, в том числе используемых для расчетов по банковским (пластиковым) картам;
• на расчетных и депозитных счетах индивидуальных предпринимателей (с 1 января 2014 г.);
• на расчетных и депозитных счетах адвокатов, нотариусов и иных физических лиц, открывших счета (вклады) для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности (с 25 марта 2024 г.);
• на номинальных счетах, открытых опекунами/попечителями, бенефициарами по которым являются подопечные;
• на счетах эскроу, открытых для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимого имущества (с 1 апреля 2015 г.);
• на счетах эскроу, открытых для расчетов по договорам участия в долевом строительстве (с 1 июля 2018 г.);
• размещенные во вклады, удостоверенные сберегательными сертификатами;
• на расчетных и депозитных счетах юридических лиц, сведения о которых содержатся в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства (за исключением лиц, являющихся кредитными организациями и некредитными финансовыми организациями или лицами, оказывающими профессиональные услуги на финансовом рынке в соответствии с Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)») (с 1 января 2019 г., в отношении средних предприятий и лиц, оказывающих профессиональные услуги на финансовом рынке с 25 марта 2024 г.);
• размещенные некоммерческими организациями, действующими в одной из следующих организационно-правовых форм (с 1 октября 2020 г.):

1. товарищества собственников недвижимости;

2. потребительские кооперативы (за исключением относящихся к некредитным финансовым организациям);

3. казачьи общества, внесенные в государственный реестр казачьих обществ в Российской Федерации;

4. общины коренных малочисленных народов Российской Федерации;

5. религиозные организации;

6. благотворительные фонды;

7. общественные организации, являющиеся профессиональными союзами (профессиональными организациями) (с 25 марта 2024 г.);

8. некоммерческие организации — исполнители общественно полезных услуг и социально ориентированные некоммерческие организации, сведения о которых содержатся в реестре некоммерческих организаций – исполнителей общественно полезных услуг или в реестре социально ориентированных некоммерческих организаций, за исключением лиц, признаваемых в соответствии с Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» некредитными финансовыми организациями (в отношении социально ориентированных некоммерческих организаций с 25 марта 2024 г.);

• на специальных счетах (специальных депозитах), предназначенных для формирования и использования средств фонда капитального ремонта общего имущества в многоквартирном доме, открытого в соответствии с требования Жилищного кодекса Российской Федерации;

Не подлежат страхованию денежные средства:

1) размещенные в банковские вклады, внесение которых удостоверено депозитным сертификатом;

2) переданные банкам в доверительное управление;

3) размещенные во вклады в филиалах российских банков, находящихся за границей Российской Федерации;

4) являющиеся электронными денежными средствами;

5) размещенные на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям, бенефициарами которых являются подопечные;

6) размещенные на залоговых счетах и счетах эскроу, если иное не установлено Федеральным законом № 177-ФЗ;

7) размещенные в субординированные депозиты;

8) размещенные юридическими лицами или в их пользу, кроме денежных средств, размещенных указанными в ст. 5.1 Федерального закона № 177-ФЗ юридическими лицами или в их пользу и на специальных счетах (специальных депозитах), предназначенных для формирования и использования средств фонда капитального ремонта общего имущества в многоквартирном доме, открытого в соответствии с требованиями Жилищного кодекса Российской Федерации;

9) размещенные на публичных депозитных счетах;

10) размещенные иностранными агентами  (за исключением физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей), сведения о которых содержатся в реестре иностранных агентов, ведение которого осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 14 июля 2022 г. № 255-ФЗ «О контроле за деятельностью лиц, находящихся под иностранным влиянием», или в их пользу.

11) размещенные на банковских счетах (во вкладах) физических лиц, оказывающих профессиональные услуги на финансовом рынке в соответствии с Федеральным законом от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с 25 марта 2024 г.);

12)  внесенные для осуществления переводов денежных средств без открытия банковского счета;

13) денежные средства на обезличенных металлических счетах.

Что такое страховой случай

Право вкладчика на получение возмещения по вкладам возникает со дня наступления страхового случая.

Страховым случаем признается одно из следующих обстоятельств:

• отзыв (аннулирование) Банком России у банка-участника ССВ лицензии на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (если при этом не реализован утвержденный Банком России план участия АСВ в мероприятиях по финансовому оздоровлению банка в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»);
• введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка (ст. 189.38 Федерального закона № 127-ФЗ).

Информация о наступлении страхового случая публикуется на сайтах Банка России (www.cbr.ru) и Агентства (www.asv.org.ru), а также в СМИ.

Размер страхового возмещения

Страховое возмещение (возмещение по вкладам (счетам) — денежная сумма, подлежащая выплате вкладчику при наступлении страхового случая.

Устанавливается в размере 100% суммы вклада (вкладов), включая капитализированные проценты, начисленные по ставке, установленной договором вклада, за период от начала срока вклада до дня наступления страхового случая за вычетом суммы встречных требований банка к вкладчику. Максимальный размер страхового возмещения определен Федеральным законом № 177-ФЗ.

Максимальный размер страхового возмещения (за исключением отдельных видов вкладов или наличия предусмотренных Федеральным законом № 177-ФЗ особых обстоятельств, влекущих право на получение страхового возмещения в повышенном размере) в настоящее время составляет 1,4 млн руб. на одного вкладчика в одном банке. Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, то страховое возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более максимального размера страхового возмещения в совокупности.

Повышенный размер страхового возмещения составляет не более 10 млн руб. в следующих случаях:

на 1 вкладчика (либо на 1 многоквартирный дом, если речь идет о деньгах, размещенных в банках на специальных счетах (специальных депозитах), предназначенных для формирования и использования средств фонда капитального ремонта общего имущества в многоквартирном доме, открытого в соответствии с требованиями Жилищного кодекса Российской Федерации):

• по счетам эскроу, открытым физическому лицу для расчетов по сделке купли-продажи недвижимого имущества;
• по счетам эскроу, открытым физическому лицу для расчетов по договору участия в долевом строительстве;
• по специальному счету (депозиту), открытому юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю и предназначенному для формирования и использования средств фонда капитального ремонта общего имущества в многоквартирном доме.

Особые обстоятельства, наличие которых является основанием для выплаты страхового возмещения в повышенном размере при соблюдении установленных Федеральным законом № 177-ФЗ условий:

• реализация жилого помещения и (или) земельного участка (части земельного участка), на котором расположен жилой дом (часть жилого дома), садовый дом (часть садового дома), иные строения;
• получение наследства;
• возмещение ущерба, причиненного жизни, здоровью или личному имуществу, получение социальных выплат, пособий, компенсационных и иных выплат, указанных в части 2 статьи 13.7 Федерального закона № 177-ФЗ;
• исполнение решения суда;
• получение грантов в форме субсидий.

Как получить страховое возмещение?

После публикации на сайте АСВ, Банка России, размещении в банке или в периодическом печатном издании по месту нахождения этого банка информации о начале выплаты страхового возмещения вкладчику необходимо обратиться лично (или через представителя) с удостоверяющим личность документом в привлеченный АСВ банк-агент либо в АСВ.

Информацию об адресах отделений банков-агентов, действующих от имени и за счет Агентства, в которых принимаются заявления о выплате возмещения по вкладам, режиме их работы либо о том, что страховое возмещение выплачивает непосредственно АСВ, можно узнать из сообщения, размещаемого накануне выплат на официальном сайте АСВ, Банка России в сети «Интернет» или по телефону горячей линии Агентства 8 (800) 200-08-05 (звонки по России бесплатные).

Также можно подать заявление на выплату страхового возмещения в электронной форме на сайте Агентства или портале Госуслуг. Срок рассмотрения Агентством такого заявления с момента его подписания – 3 рабочих дня.

Выплата страхового возмещения производится Агентством не позднее 14 дней после наступления страхового случая. Оно выплачивается наличными денежными средствами или путем безналичного перевода на указанный вкладчиком счет, а также по реквизитам карты «МИР». Выплата страхового возмещения индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам осуществляется на их счета, открытые в банке или иной кредитной организации.

Выплата страхового возмещения по вкладам, размещенным с использованием финансовой платформы (электронной площадки, где можно круглосуточно приобретать финансовые продукты от финансовых организаций в онлайн-режиме) осуществляется Агентством без обращения вкладчика в течение 3 рабочих дней после начала осуществления выплат.

Необязательно обращаться в банк-агент в первый же день выплат.  Вкладчик, наследник или правопреемник вкладчика — юридического лица (их представители) вправе обратиться с требованием о выплате возмещения по вкладам в течение всего срока проведения процедуры конкурсного производства (ликвидации) в отношение банка. Как правило, он составляет не менее 1 года с даты отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций. При этом, если размер вклада превышает размер страхового возмещения, то вкладчику необходимо предъявить требование кредитора временной администрации по управлению банком в период ее деятельности или конкурсному управляющему (ликвидатору) в течение срока конкурсного производства (ликвидации). В интересах кредитора заявить свои требования к банку в максимально короткий срок, до закрытия реестра требований кредиторов.

Как вкладчик может узнать о дате начала выплаты возмещения по вкладам, месте, времени, форме и порядке приема заявлений о выплате страхового возмещении

О дате начала выплаты страхового возмещения, месте, времени, форме и порядке приема заявлений о выплате страхового возмещения можно узнать по телефону горячей линии АСВ 8 (800) 200-08-05 (звонки по России бесплатные) и (или) из сообщения АСВ, которое размещается (публикуется):

• на официальном сайте АСВ;
• на официальном сайте Банка России;
• в офисах банка, в отношении которого наступил страховой случай;
• в региональном СМИ по месту расположения банка, в отношении которого наступил страховой случай.

После начала выплат АСВ уведомляет вкладчиков, включенных в реестр и не получивших страховое возмещение, о наступлении страхового случая и начале осуществления выплаты страхового возмещения:

• в течение 10 рабочих дней со дня размещения на сайте АСВ в сети «Интернет» сообщения о дате начала выплаты страхового возмещения, месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам АСВ уведомляет вкладчиков путем направления СМС-сообщений о наступлении страхового случая на мобильные номера телефонов и (или) уведомлений на адреса электронной почты, которые были предоставлены вкладчиками в банк и включены в реестр;
•   в течение 45 рабочих дней со дня размещения на сайте АСВ в сети «Интернет» указанного выше сообщения АСВ уведомляет вкладчиков путем направления им сообщения почтовым отправлением по адресам для почтовых уведомлений, которые были предоставлены вкладчиками в банк и включены в реестр обязательств.

Какие документы должен представить вкладчик для получения страхового возмещения

Для получения страхового возмещения необходимо заполнить заявление по установленной АСВ форме (обычно сам банк-агент формирует заявление, которое нужно подписать), а также представить документ, удостоверяющий личность.

Если интересы вкладчика представляет доверенное лицо, то представитель должен иметь нотариально удостоверенную доверенность, которая подтверждает его право обращаться от имени вкладчика с заявлением о выплате возмещения по вкладам. Либо у него должна быть генеральная доверенность, в которой содержатся полномочия по распоряжению всем имуществом вкладчика. При этом не важно, есть ли в данной доверенности прямое указание на право получения представителем возмещения по вкладам доверителя или нет.

Образец доверенности размещен на сайте Агентства в разделе «О страховании вкладов/Бланки документов

Куда следует обращаться вкладчику для получения страхового возмещения

После наступления страхового случая АСВ размещает на своем официальном сайте, а также направляет для размещения на официальном сайте Банка России, в банк и в периодическое печатное издание по месту нахождения этого банка сообщение, в котором указывает дату начала выплат страхового возмещения, место, время, форму и порядок приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. Также в данном сообщении АСВ указывает отделения банков-агентов, в которые вкладчик может обратиться с документом, удостоверяющим личность, для получения страхового возмещения.

Если вкладчик проживает в населенном пункте, где нет отделения банка-агента, он может направить заявление о выплате страхового возмещения по почте в адрес Агентства: 109240, г. Москва, ул. Высоцкого, д. 4.

К заявлению, направляемому по почте, необходимо приложить копию документа, удостоверяющего личность заявителя. Если заявитель не является вкладчиком, то к заявлению необходимо приложить оригиналы документов либо их копии, удостоверенные нотариально, подтверждающие право заявителя на обращение с заявлением о выплате страхового возмещения.

В случае, если сумма страхового возмещения составляет более 15 000,00 руб. и в заявлении указан банковский счет лица, не являющегося заявителем или вкладчиком, подлинность подписи на данном заявлении, направляемом по почте должна быть нотариально удостоверена. При личном обращении в Агентство нотариального удостоверения подписи не требуется.

В случае подачи заявления на выплату страхового возмещения в электронной форме посредством сайта Агентства или портала Госуслуг, срок рассмотрения такого заявления Агентством – 3 рабочих дня. Страховое возмещение будет перечислено по реквизитам, указанным вкладчиком при подаче заявления: на банковский счет или на карту «МИР». 

Если вкладчик зарегистрирован на финансовой платформе (электронной площадке, где можно круглосуточно приобретать финансовые продукты от разных финансовых организаций в онлайн-режиме), то АСВ перечислит ему страховое возмещение на специальный счет оператора финансовой платформы без обращения с заявлением в течение 3 рабочих дней после начала выплат.

Вкладчик (представитель или наследник) может обратиться в АСВ лично по адресу г. Москва, ул. Высоцкого, д. 4.

Где получить информацию

• в самом банке
• по телефону горячей линии  АСВ  8-800-200-08-05  (бесплатный звонок по России)
• на сайте www.asv.org.ru ( в разделе «Вопросы и ответы»)

Более подробная информация о вкладах, подлежащих страхованию, размере возмещения по вкладам, описание порядка обращения вкладчика в АСВ с требованием о выплате возмещения по вкладам, порядок выплаты возмещения по вкладам, а также информация о праве вкладчика на получение оставшейся после выплаты возмещения части вклада в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» имеется на сайте АСВ: www.asv.org.ru.

 Реквизиты Агентства по страхованию вкладов:

Почтовый адрес: 109240, г. Москва, ул. Высоцкого, д.4

Адрес в сети Интернет: www.asv.org.ru. E-mail: Info@asv.org.ru

 Телефон «горячей линии»: 8-800-200-08-05 (бесплатный звонок по РФ)

Телефон для справки о прохождении корреспонденции: +7 495 725 3141 Факс: +7 495 745 2868